POS機網銷亂象：“李鬼”頻現 靠刷卡流水月入數萬

新京報

設備押金299元，月流水超越10萬元能夠退押金……在監管千叮萬囑及部分付出組織嚴厲“打假”的狀況下，POS機網絡代銷商們的生意依然熾熱。

近期銀聯發布告知，重申不得網上生意POS機，且禁止外包組織運用網絡途徑售賣受理終端。不過新京報記者查詢發現，網絡上仍有不少“冒牌軍”毫不隱諱地以付出組織署理商之名出售POS機，還有的直接在宣揚時教授套現方法。

隻需一張身份證、一張銀行卡，便能夠從他們手中取得一台設備，且設備押金大都能夠返還。那麽“署理商”們靠什麽盈餘？基本是靠刷卡的規劃效應。“現在從咱們手上出售出去的瑞銀信POS機，月流水就有3億多，咱們拿萬分之一到二的分紅(月入3萬-6萬)。”POS機網一位出售人員稱。

專業人士表明，POS機套現是清晰的違規行為，違規出售與套現者都將擔責。

“冒牌軍”層出不窮

冒充POS機品牌署理，靠刷卡流水月入數萬

新京報記者查詢發現，仍有不少網站在售賣各大品牌的POS機設備。

一家名為“POS機網”的網站擔任人孔全(化名)稱，該公司是瑞銀信一級署理商，隻需求身份證、自己銀行卡即可請求設備，公司、個體工商戶和個人均可處理。設備押金299元，月流水超越10萬元能夠退押金，一起途徑贈送無限流量的SIM卡和流水打印紙。

途徑賺取什麽費用？孔全表明，刷卡費率是0.55%，他們從付出組織那裏拿分紅，大約可得萬分之一到二，看似不高，可是薄利多銷。“現在從咱們手上賣出的瑞銀信POS機，每月都有3億左右的流水。”按孔全介紹的核算，他可取得的分紅約每月三萬到六萬元。

孔全稱，該途徑有實體公司，坐落山東棗莊，全國都能夠處理。若終端實踐運用地址和注冊掛號不一致，“隻需答複上來用處就能夠。”

新京報記者在其官網看到，“POS機網”公司名稱為刷聯電子科技有限公司，是一家專業從事銀聯POS機請求、處理、裝置、保護、收單事務為一體的公司，“與國內多家銀行及第三方付出公司簽署了署理協作協議。”在孔全介紹及官網列出的協作付出公司中，還有中付付出、海科融通等POS機廠商。

不過，新京報記者在國家企業信譽信息公示體係查找，並沒有“刷聯電子科技有限公司”，一家姓名鄰近的公司“滕州刷聯電子科技有限公司”，樹立於2018年1月，注冊資本50萬元，地址在山東省棗莊市滕州市，法定代表人姓孔。該公司運營範圍中包含POS機出售及維修服務。

一家名為“POS機商城”的網站也自稱是瑞銀信的署理商。該途徑一位劉姓擔任人表明，設備押金298元，刷滿88萬退押金，刷卡費率0.55%，當天就可寄出設備。

途徑官網顯現，該公司名為“河南融邦信息技能有限公司”。記者查詢時(10月下旬)在國家企業信譽信息公示體係查詢時，並無此公司。不過11月19日截稿前再次查找時，工商信息中呈現了“河南融邦信息技能有限公司”的成果，公司樹立於2019年11月14日，注冊資本100萬元，公司運營範圍包含軟件技能開發、技能谘詢、推行；批發兼零售：POS機、核算機軟硬件及配件、電子產品及配件、辦公設備、通訊產品及配件。

劉姓擔任人稱，0.55%的刷卡費率是優惠價，正常商戶類型刷卡費率都是0.6%，隻要公立醫院、校園等才幹做零費率，該公司相同是吃刷卡返點盈餘。

不過，被兩家途徑一起說到的瑞銀信否定與之協作。

瑞銀信相關人士告知新京報記者，公司不會打電話或是網絡出售POS機，一般都是客戶來電請求，公司依據哪個區域再組織當地相關作業人員處理，或是在公司官方微信上填寫地址區域和聯係方法，再轉派當地作業人員對接，不會在網上處理。

“主張不要信任，能夠撥打瑞銀信客服或經過官方大眾號谘詢。”該人士清晰，公司官方沒有這種行為，且嚴令禁止這一行為，針對相關狀況會做內部排查。

相同被提及的中付付出表明，公司與“POS機網”徹底沒協作過，且沒有授權給任何署理公司能夠做網站出售POS機，公司隻要一個官網，會核對冒名署理商並處理。海科融通方麵則表明，需求內部核對一下。不過到記者發稿未收到回複。

署理商有“內鬼”？

署理商“職工”稱設備可用於養卡，通聯付出回應“打假”

出售亂象不隻來自於這些打著付出組織幌子售賣POS機的網站，一些真的署理商中，也有“職工”為了銷量跳過規矩紅線。

新京報記者在查詢中發現一個撒播於微信的營銷頁麵，名為“2019款MPOS官方活動中”。網頁正上方顯現“通易付|官方活動中心”。記者填寫聯係方法後約2小時，有出售人員回電。

該出售人員稱，公司全稱為“浙江創爍電子科技有限公司”，是通聯付出的協作夥伴，兩邊簽訂了長時刻協議，公司現在首要代銷通聯一款名為“通易付”的移動POS機，客戶收到設備後再到通易付APP上填寫材料、進行身份認證、綁定收款卡等，資金可完成秒到賬。

在谘詢中，該出售人員一上來就表明，這款設備是給個人用的，假如是商戶作為收款運用，請求設備需求運營執照，“就不能養卡了。”(正常的養卡是多刷卡多消費，而且及時還款，堅持一個傑出的信譽卡記載，這樣有助於提額。還有一種養卡方法危險很大，是經過不斷辦信譽卡，用後一張信譽卡的錢去還前一張信譽卡的債款，以圖延伸債款時刻。)

“在一款POS機上正常刷卡消費，比方在超市買東西，小票流水上都會顯現超市名。”他進一步介紹，個人運用這款移動POS機，填寫材料時寫一個大約方位，比方某小區，刷卡時後台會匹配出一個本地鄰近商戶，以確保賬單的實在性。

在他口中，創爍科技署理出售的通易付移動POS機，與商戶收款運用設備最大的不同，是生意地址會來回跳轉，這也是“養卡之道”。“假如一個賬戶消費兩三萬都是在同一個商戶，賬單就會不實在，正常的應該是顧客地址區域的商戶都有生意，銀行首要看這點。咱們發給銀行的賬單，匹配用戶本地實在商戶，能夠是許多家，就看不出是正常刷卡仍是套現。刷卡單筆上限5萬，單日限額30萬。”該出售人員稱。

為了進一步消除記者對這般操作的危險憂慮，該出售人員還稱，公司是浙江區域最大的POS機運營中心，2013年樹立，全國有22家分公司，和通聯付出是“戰略協作關係”，一次性拿了100萬台設備，大部分是個人署理商經過線上線下途徑出售，一年左右就賣完了。現在月生意量上百億，出售出去的POS機悉數是個人用的，“能夠定心不被查。”

該出售人員稱，設備包郵遞給用戶，發貨前會收取50元激活確保金，一個月內信譽卡累計生意額要滿5000元即交還押金。在其朋友圈裏，展現了多位用戶收到他微信退押金的截圖。

出售設備自身並不會帶來什麽收入，“跑(裝機台數和刷卡)量”是重要盈餘點。據其介紹，運用他們代銷的這款通易付POS機，刷卡費率0.5%，外加3元秒到費。“刷1萬交55元手續費，銀行、銀聯、付出公司分紅，付出公司再分給咱們。”該人員稱。

一般狀況下，從一筆消費產生到資金進賬商戶，需求經過“商戶報單(商戶把賬單傳給銀行)、銀行傳給付出公司、付出公司再打給商戶”這個流程，“銀行賬單是T+1，隔天才會到，現在做秒到，是付出公司墊給你的。”該人員稱，所以即便刷信譽卡，資金進入自己的銀行借記卡，銀行也不會立刻發現，要點便是“在付出公司這麽轉了一下”。

通聯付出客服人員向記者證明浙江創爍電子科技有限公司為他們的一級署理商，或許拿設備比較多，詳細多少無法核驗。客服人員也承認通易付POS機能夠給個人運用，請求時可不供給運營執照，“什麽情形運用看自身收款需求，但不是拿來套現的。”關於公司怎樣標準署理商的出售行為等，該客服人員表明無權限答複，需求上報。

幾天後，通聯付出相關人士回電稱，公司對署理商的處理嚴厲遵從央行銀行卡收單事務外包處理告知方法，對運營執照、法人身份證、開戶證明等查看核實，並對財務狀況、團隊人員、風控才幹等查核後才答應協作。通聯付出會監管和定時排查署理商網銷行為，假如發現署理商違規，必定會要求中止行為並予以處分。“咱們和創爍科技也核實了，他們沒有自己的電銷途徑，假如有的話應該是他人冒用他們的名義進行不合法宣揚。”

據其稱，這款設備是給小微商戶用於收款的，會嚴厲遵從人行收單處理方法、對每個入網的商戶進行仔細核實，包含是否依法樹立、運營活動是否合法合規等，且對商戶施行實名處理準則，假如發現商戶運用的地址和注冊地址不一致等問題必定會阻止整改。

關於是否能夠郵遞設備，通聯付出相關人士回應稱，通易付是經過署理商向商場推行，答應有線上廣告，但需求署理商線下處理，假如遇到網絡推銷或接到營銷電話，主張不要接納。

商場亂象背麵

買家許多，不掃除組織為銷量默許“開綠燈”？

“仍是有商機存在和利益訴求。”一位挨近清算組織的人士稱，對組織來說賣機具就掙錢，生意規劃還能拉升手續費收入。

蘇寧金融研究院高檔研究員黃大智對新京報記者表明，商場亂象的呈現大都是因為層層轉包導致。央行、銀聯等組織都施行名單製處理，付出組織挑選外包商時也會審閱其資質，但會呈現A付出組織收單事務轉包給B服務組織，B或許再次轉交給C。

外包商是不少收單組織重要的出售途徑。黃大智稱，一些大的收單組織有自己的地推團隊，大都組織是經過外包服務商進行推行。一家付出組織人士也表明，公司一般經過地推途徑合規宣揚拓寬商戶，一起經過商戶轉介紹等方法擴展商戶體量，但禁止外包服務商經過網絡途徑出售機具。

“一方麵付出組織自身難以監管轉包，另一方麵這種形式添加售賣量，不掃除付出組織默許該行為產生。”黃大智稱。

促進高額生意量的，還有商場上的買家。新京報記者接觸到的一位持有MPOS機的個人用戶稱，他首要是經過刷卡獲取信譽卡積分。“我刷1萬元信譽卡，錢進入我的儲蓄卡，隻扣55元手續費，但能夠取得1萬信譽卡積分，積分能夠當錢花，比方有的銀行799積分就能夠換一杯星巴克咖啡，一杯價格就40元左右。”

在網絡上谘詢套現問題的用戶也不在少數。例如一位用戶在某網站上谘詢稱，自己是商家，用POS機幫他人刷信譽卡套現，前6個月每個月套現大約60萬元左右，這個狀況的性質歸於不合法運營罪，仍是不合法從事資金付出結算事務。百度經曆中乃至還有“怎樣把POS機套現費用降到最低”的內容。

37歲的文女士運營著一家小型公司，她手中的信譽卡額度都在10萬以上，最高到達30萬。信譽卡一度是她周轉資金的東西。她稱，曾借其他公司POS機把信譽卡資金套現出來運用，快還款時再把一張信譽卡的錢刷出來還款，以此翻滾著操作了一段時刻。但一次性套現30萬，手續費在1500元左右，她覺得有點高，現在辦了銀行大額信譽貸，不太用這種方法了。

相似文女士這樣運用POS機套現的人群存在，滋生了POS機違規生意的亂象。

監管加碼

監管下發標準文件，付出組織自查

署理商場亂象的另一麵，是近年不斷加碼監管。

2016年，央行在《關於加強付出結算處理 防備電信網絡新式違法犯罪有關事項的告知》中清晰，嚴厲審閱特約商戶資質，標準受理終端處理。任何單位和個人不得在網上生意POS機(包含MPOS)、刷卡器等受理終端。“銀行和付出組織應當對悉數實體特約商戶進行現場查看，逐個核對其受理終端的運用地址。關於違規移機運用、無法承認實踐運用地址的受理終端一概中止事務功用。”

本年3ⷱ5後，央行下發85號文，整治網絡出售POS機現象。國慶前夕銀聯也發布告知，重申不得網上生意POS機，且禁止外包組織運用網絡途徑售賣受理終端。

銀行和付出組織，也表明近年開端標準外包行為。一家頭部公司的內部人士告知記者，公司2016年曾被爆出在淘寶出售POS機，媒體曝光後監管來問詢，公司樹立專門的團隊排查，至今依然保存團隊，且內部都有署理商名單，“職業裏稍一探問也能知道署理商做哪一家的，有的署理途徑寫許多協作夥伴，僅僅為顯現實力大。”

該人士還清晰，請求其公司設備，需依照人民銀行要求提交運營執照、法人身份證、結算人身份證、結算卡等資質；POS機具均由作業人員實地裝置，不答應郵遞設備。

多位銀職業人士也介紹，假如申辦銀行POS機，必定會有麵簽環節，要麽是商戶帶著運營執照、身份證等材料到銀行請求，一起處理該行借記卡，要麽是銀行職工到商戶店肆現場核實，並攝影記載。

另一家頭部付出組織的相關人士告知新京報記者，公司持續加強網商監控、協作商處理及與電商途徑聯動等方法有用監測網售終端行為，若發現存在冒名在網絡途徑售賣終端的行為，將當即要求其下架違規鏈接，並追訴其法律責任。

有的網絡署理無實踐事務或已關張。“北京POS機”網一位人士稱，“曾經做署理，現在不做了。”

應對與提示

警覺“來路不明”的POS機，違規出售與套現者都將擔責

付出組織否定給商家授權、POS機來路不明、真假難辨，現在現已呈現過網購POS機反遭欺詐的事例。

有報導稱，因急需現金還款，在珠海南屏鎮作業的劉先生網購了一台POS機套現，不料前後用卡刷了8萬元卻遲遲未到賬。他懷疑是網上商家做了四肢，報了警。

業內人士提示，部分網絡上出售的POS機內設有木馬程序，或許套取商戶信息，商戶的生意安全無法得到確保。且因為某些POS署理商不具備運營資質，無專業人員，這類組織在發覺商場贏利空間已不滿意其需求後，或許會隨時退出商場。

尋真律師事務所律師王德怡表明，不合法運用POS機套現，侵害了金融處理次序。個人違規運用或許產生三方麵結果，一是對發卡行在民事上構成違約，應該承當相應的民事責任；二是違背行政處理次序，或許被行政處分；三是情節嚴重的，或許涉嫌刑事犯罪，被追查刑事責任。

蘇寧金融研究院高檔研究員黃大智也表明，套現是清晰的違規行為，依據數額不同來判罰。一起外包商和收單組織都要擔任，收單組織存在處理不妥責任。

黃大智表明，禁止網絡出售是一種變相進步購買POS機門檻的方法，監管方麵也應該從開發監管科技來辨認套現等違規行為。

“現在技能現已很成熟了，比方SIM卡銜接WiFi，運營商能夠進行GPS定位，且有的SIM卡自身就有運用範圍，經過這些方法能夠處理。”一家國有銀行信譽卡中心的擔任人告知記者。王德怡以為，綜合運用人臉辨認、在線承認、黑名單準則、設定上限、懲罰性補償等方法，才幹從根本上根絕違規運用行為。

上述付出組織人士表明，移動受理終端已完成逐筆生意定位，當生意地址與商戶實踐運營地址不一致時，該筆生意會當即觸發風控規矩，付出公司應當即中止該商戶的持續生意並進跋涉一步核實。針對連鎖性質的商戶(全國各地有分店)，需嚴厲依照人民銀行要求施行屬地化處理，商戶隻能在當地運用受理終端，一旦商戶產生跨省移機運用設備的狀況，相同觸發風控規矩，中止商戶生意。

另一家付出組織人士介紹，公司從生意頻次、金額、刷卡費率等多維度施行監測，現在風控體係關於偽卡、盜刷等幹流作案方法監控覆蓋率已達95%以上。假如發現賬戶異常會先核實，要求商戶供給材料，若不合理合法就會采納鎖賬號辦法。